最近经常收到粉丝提问："有没有完全不查征信不看资质的贷款平台？"先划重点：所有正规持牌机构都必须审核借款人资质！不过确实存在部分平台审核流程更宽松，本文整理了5类审核较快的真实贷款渠道，同时揭秘那些号称"免审核"的套路贷真面目，最后教你3招安全借贷的方法。
一、资质审核到底在审什么？
说到贷款审核，很多朋友可能觉得就是走个形式。其实每家正规机构都在看这几个关键点：你的身份证是不是本人？有没有稳定收入来源？信用记录有没有严重逾期？比如银行流水至少要6个月，芝麻分通常要600分以上，这些可都是硬性门槛。
去年有个案例，小王在某平台借了3万，结果发现年利率高达56%，后来才知道那是个没有放贷资质的公司。所以说，完全不审核资质的平台，十有八九是非法高利贷，大家千万要擦亮眼睛。
二、审核相对宽松的5类正规平台
1. 微粒贷（微众银行）
微信钱包里那个蓝色图标，开通要看微信支付使用记录。虽然也要查征信，但如果是老用户，经常用微信转账、发红包的，通过率确实会高些。有个粉丝分享，他征信有2次逾期也批了2万额度。
2. 借呗（蚂蚁集团）
支付宝的当家产品，主要看芝麻分和消费数据。我观察发现，经常用花呗、在淘宝购物的用户，哪怕没有固定工作，也有可能开通。不过要注意，借呗现在都上征信了。
3. 360借条
这家审核速度是真快，提交资料10分钟出结果。有个做自由职业的朋友，提供不了工资流水，但上传了微信收款截图也通过了。不过额度普遍不高，大多在5000-3万之间。
4. 京东金条
京东商城的老用户有优势，特别是经常分期买数码产品的。我试过在京东年消费2万左右，金条给了4.2万额度，全程没有人工审核，系统自动批的。
5. 本地城商行产品
像广州银行的即享贷、南京银行的鑫梦贷，这些地方银行的产品对本地户籍客户比较友好。有个广州的粉丝说，他凭身份证和社保卡就贷到了5万，比国有大行容易多了。
三、警惕！这些免审核套路要认清
现在说重点！如果你看到这些宣传语就要警惕了：
- "黑户包过，无视一切征信"
- "身份证贷款，当天到账"
- "不要工作证明，不打电话"
上个月有个读者中招，在某平台填完资料后，对方说要先交2000元保证金，结果钱一转过去就被拉黑。还有更隐蔽的，说是低息贷款，结果合同里写着服务费、管理费等七七八八的费用，折算下来年化利率超过36%。
四、3招教你安全借钱
1. 查金融牌照
在银监会官网查放贷机构有没有消费金融牌照，或者是不是银行直属产品。像马上消费金融、招联金融这些持牌机构，至少不会乱来。
2. 算真实利率
把月利率乘以24就是大概的年化利率（准确算法是IRR）。比如月息1.5%，年化就是1.5%×24=36%，刚好卡在法律红线。
3. 留证据防诈骗
所有要你先交钱的都是骗子！签电子合同前，一定要截图保存借款金额、利率、期限这些关键信息。有个实用的办法：在手机应用商店下载APP，野鸡平台一般上不了架。
最后说句掏心窝的话，现在真没有完全不看资质的正规贷款。那些征信花了的、没固定工作的朋友，与其冒险借高利贷，不如先养养征信，或者找份稳定工作。实在急用钱，5000以内的周转可以考虑微信分付、花呗分期这些正规产品。记住，天上不会掉馅饼，免审核的背后往往是大坑！