最近经常收到粉丝提问:"有没有完全不查征信不看资质的贷款平台?"先划重点:所有正规持牌机构都必须审核借款人资质!不过确实存在部分平台审核流程更宽松,本文整理了5类审核较快的真实贷款渠道,同时揭秘那些号称"免审核"的套路贷真面目,最后教你3招安全借贷的方法。
一、资质审核到底在审什么?
说到贷款审核,很多朋友可能觉得就是走个形式。其实每家正规机构都在看这几个关键点:你的身份证是不是本人?有没有稳定收入来源?信用记录有没有严重逾期?比如银行流水至少要6个月,芝麻分通常要600分以上,这些可都是硬性门槛。
去年有个案例,小王在某平台借了3万,结果发现年利率高达56%,后来才知道那是个没有放贷资质的公司。所以说,完全不审核资质的平台,十有八九是非法高利贷,大家千万要擦亮眼睛。
二、审核相对宽松的5类正规平台
1. 微粒贷(微众银行)
微信钱包里那个蓝色图标,开通要看微信支付使用记录。虽然也要查征信,但如果是老用户,经常用微信转账、发红包的,通过率确实会高些。有个粉丝分享,他征信有2次逾期也批了2万额度。
2. 借呗(蚂蚁集团)
支付宝的当家产品,主要看芝麻分和消费数据。我观察发现,经常用花呗、在淘宝购物的用户,哪怕没有固定工作,也有可能开通。不过要注意,借呗现在都上征信了。
3. 360借条
这家审核速度是真快,提交资料10分钟出结果。有个做自由职业的朋友,提供不了工资流水,但上传了微信收款截图也通过了。不过额度普遍不高,大多在5000-3万之间。
4. 京东金条
京东商城的老用户有优势,特别是经常分期买数码产品的。我试过在京东年消费2万左右,金条给了4.2万额度,全程没有人工审核,系统自动批的。
5. 本地城商行产品
像广州银行的即享贷、南京银行的鑫梦贷,这些地方银行的产品对本地户籍客户比较友好。有个广州的粉丝说,他凭身份证和社保卡就贷到了5万,比国有大行容易多了。
三、警惕!这些免审核套路要认清
现在说重点!如果你看到这些宣传语就要警惕了:
- "黑户包过,无视一切征信"
- "身份证贷款,当天到账"
- "不要工作证明,不打电话"
上个月有个读者中招,在某平台填完资料后,对方说要先交2000元保证金,结果钱一转过去就被拉黑。还有更隐蔽的,说是低息贷款,结果合同里写着服务费、管理费等七七八八的费用,折算下来年化利率超过36%。
四、3招教你安全借钱
1. 查金融牌照
在银监会官网查放贷机构有没有消费金融牌照,或者是不是银行直属产品。像马上消费金融、招联金融这些持牌机构,至少不会乱来。
2. 算真实利率
把月利率乘以24就是大概的年化利率(准确算法是IRR)。比如月息1.5%,年化就是1.5%×24=36%,刚好卡在法律红线。
3. 留证据防诈骗
所有要你先交钱的都是骗子!签电子合同前,一定要截图保存借款金额、利率、期限这些关键信息。有个实用的办法:在手机应用商店下载APP,野鸡平台一般上不了架。
最后说句掏心窝的话,现在真没有完全不看资质的正规贷款。那些征信花了的、没固定工作的朋友,与其冒险借高利贷,不如先养养征信,或者找份稳定工作。实在急用钱,5000以内的周转可以考虑微信分付、花呗分期这些正规产品。记住,天上不会掉馅饼,免审核的背后往往是大坑!